En su más reciente conferencia de prensa anual, el empresario Carlos Slim Helú, de 86 años, cuestionó el financiamiento otorgado por la banca múltiple del país como proporción del Producto Interno Bruto (PIB), que a su consideración es de los más bajos respecto a otras economías emergentes, lo que limita el crecimiento económico.
Slim Helú refirió que mientras en Brasil —un país que en 2015 perdió el grado de inversión con las calificadoras— el crédito del sector bancario ronda el 70% del PIB, en México apenas es de 40%.
Asimismo, señaló que una forma de incentivar el acceso al crédito y a las inversiones, es a través de bajas tasas de interés. Actualmente, la tasa de referencia del Banco de México (Banxico) se ubica en 6.50%.
“El poder tener financiamiento al 6.50% es un paraíso. Que te presten al 7%, 7.50%, 8%, es fantástico. Hasta para las hipotecas, públicas o privadas, tener tasas de interés de 7.50% es buenísimo“, expuso Slim.
Discrepancia en tasas sugeridas por Carlos Slim
En contraste a los comentarios del empresario, el banco Inbursa —del que es fundador y propietario Slim— ofrece acceso a diversos instrumentos financieros con tasas de interés que superan el 100% de Costo Anual Total (CAT).
EL CAT es una medida estandarizada que expresa en un porcentaje anual el costo real de un crédito.
El banco de Carlos Slim otorga financiamiento con un CAT de 33% en su segmento de crédito de nómina, mientras que en el personal el costo se dispara a 52.9%.
En el rubro hipotecario, Inbursa otorga créditos que manejan un CAT desde 13.1% hasta el 20.3%, dependiendo del rango de valor de la vivienda, lo que contrasta con la tasa de 7.50% que el empresario sugirió en conferencia.
En general, la tasa promedio del CAT de los bancos del G7 —BBVA, Santander, Banorte, Banamex, Scotiabank, HSBC e Inbursa— para el crédito hipotecario se ubica en 12.77%, 6.27 puntos porcentuales por arriba frente a la tasa de referencia de Banxico.
Respecto al rubro automotriz, ya sea en su modalidad de nuevo o seminuevo, la institución fundada por Slim otorga créditos con un costo de 38.6%.
En cuanto a tarjetas de crédito, la de menor costo que ofrece el banco es la Inbursa Black American Express con un CAT de 32.8% acompañado de una anualidad de 2,500 pesos, mientras que la más cara es la Inbursa Bodega Aurrera con un CAT de 108.9% y un costo de administración por 750 pesos.
El tamaño de Inbursa
La cartera de crédito otorgado por la banca comercial al primer trimestre del año ascendió hasta los 8.263 billones de pesos, que incluye el financiamiento a empresas, particulares, entidades gubernamentales y del consumo privado, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Del monto anterior, la participación de Inbursa solo refleja un total de 5.90% con 487,189 millones de pesos.
En activos totales, la banca mexicana contabilizó 15.895 billones de pesos al cierre de marzo pasado; de dicha cifra, Inbursa es el séptimo banco más grande en esta categoría con un valor de 708,685 millones y una participación de 4.46%.
Respecto al crédito al consumo, la cartera del banco de Carlos Slim asciende hasta los 102,621 millones de pesos, representando el 5.30% del total del sistema bancario de 1.938 billones.
Al cierre del año pasado, Inegi reportó que la participación de las sociedades financieras en la economía de México reportó un valor de 11.411 billones de pesos, representando el 4.8% de la generación del PIB, según el sector institucional.
